2018年12月22日,，福建省首家消費金融公司興業(yè)消費金融股份公司（下稱“興業(yè)消費金融”）迎來了四周年生日,。
四年前，興業(yè)消費金融花落福建省民營經(jīng)濟發(fā)達的泉州金改區(qū),，標志著消費金融公司“興業(yè)樣本”的探索之路正式開啟,。四年后，秉持服務普惠初心,、以“信用立身,、以誠相‘貸’”為服務宗旨的興業(yè)消費金融，依托母行興業(yè)銀行綜合性集團金融平臺優(yōu)勢,，持續(xù)為社會大眾提供便捷,、高效的消費信貸服務，截至2018年11月底,，累計發(fā)放貸款突破480億元,，服務客戶數(shù)超過350萬人,，盈利能力與風控水平位居行業(yè)前列。
今年9月,，中共中央,、國務院印發(fā)《關于完善促進消費體制機制，進一步激發(fā)居民消費潛力的若干意見》,，強調了“鼓勵消費金融創(chuàng)新,，規(guī)范發(fā)展消費信貸”對于促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展、實現(xiàn)需求引領和供給側結構性改革相互促進的重要意義,，“消費金融”一詞再次成為社會各界關注點,。
解燃眉之急 為誠信者消費賦能
對于越來越多的普通消費而言，“看不見的良好信用”正在變成“看得見的生活財富”,。堅持為誠信者賦能,，讓美好生活的愿景不受阻于一時的資金困擾，這是興業(yè)消費金融的“初心”,。
為此,，四年來，興業(yè)消費金融組建起一支超千人的作業(yè)團隊,，深入50余個城市,，與上百萬普通家庭一起，織就了一張普惠金融服務的網(wǎng),。
在石家莊市,，親朋好友眼中的“好男人”葉先生為了孩子的教育努力在市區(qū)買了新房，但家具款卻讓他一籌莫展,。眼看孩子入學的日期越來越近,，葉先生抱著試一試的心態(tài)，撥通了興業(yè)消費金融的客服電話,。讓他沒想到的是,，客戶經(jīng)理張利璇當天下午就面帶微笑地出現(xiàn)在他家門口。“沒想到,，第二天中午,，我就收到了10萬塊。”葉先生驚嘆說,。“小張跟我說,，我雖然收入不高，但工作很穩(wěn)定,，沒有不良信用記錄,，非常符合他們的貸款政策。”
同樣是興業(yè)消費金融“一天內放款”的服務，泉州市的劉大姐感受最深的則是“體面”,。原來,，劉大姐在外打工的兒子忽然要春節(jié)回家“閃婚”，一個月內就要擺酒席,。“我和他爸爸都是愛面子的人,，大過年的根本拉不下臉跟親戚借錢，但是家里的積蓄實在不夠,。要不是這筆貸款,，我們恐怕要在親家面前丟人嘍。”劉大姐頗為感慨,。
央行信貸數(shù)據(jù)顯示,，我國居民消費貸款從2015年1月的15.7萬億元增長到2018年10月的36.8萬億元，消費信貸已經(jīng)成為金融機構增長最快的貸款品種,，也是居民貸款增加的主要原因之一,。
科技賦能 打通金融服務最后一公里
近年來，數(shù)據(jù)通訊技術和移動互聯(lián)網(wǎng)技術廣泛融合,，大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能等金融科技正不斷重塑金融服務模式,。
“科技賦能金融，為普惠金融的快速發(fā)展提供了更多可能性和可行性,，有望打通金融服務的‘最后一公里’,。”在2018年一次智能科技論壇上，興業(yè)消費金融董事長鄭海清提出這一觀點,。
這正是興業(yè)消費金融四年來在金融科技方面的發(fā)展邏輯,。早在2015年，興業(yè)消費金融就提出自助貸款機（Visual Credit Machine 以下簡稱：VCM）的構想,，該機具充分利用開放式技術和標準化接口,，具備快速切入消費場景的強大能力，有效提升客戶體驗,。作為國內第一臺自主研發(fā),、自行設計的自助式貸款機具，VCM填補了市場空白,，成為了業(yè)內“信貸+科技”的示范樣本,。
2017年以來，興業(yè)消費金融專注于智能風控研發(fā),，打造了“智子天信”智能風控核心,，成功獲得國家知識產(chǎn)權局頒發(fā)的商標注冊證書。該系統(tǒng)涵蓋了100余條業(yè)務規(guī)則,，500余項運營商數(shù)據(jù)指標及2000余項數(shù)據(jù)指標,，通過整合借款人多維度征信數(shù)據(jù),，利用先進的機器學習算法，有效降低欺詐風險,，準確評估違約概率,，大幅提高審批效率和風險收益能力，并借助大數(shù)據(jù)平臺和決策引擎的協(xié)同應用,，目前已經(jīng)實現(xiàn)最快20秒的全自動審批流程,。
2018年，興業(yè)消費金融踩準了“科技賦能+社會公益”的新節(jié)奏,，與福建省學生資助管理中心聯(lián)合開發(fā)了家庭經(jīng)濟困難學生精準認定服務平臺——“福建助學”App系統(tǒng),。該系統(tǒng)將家庭經(jīng)濟困難狀況的量化測評、銀行大數(shù)據(jù)交叉驗證及助學金評定等功能融為一體,，為福建省內高校學生提供國家助學金在線申請及評定服務,。自今年秋季學期正式啟用以來，該系統(tǒng)已覆蓋福建省86所高校,，實現(xiàn)資助對象精準在線認定12.19萬人,。
金融的本質始終是為實體經(jīng)濟服務。在科技賦能的加持下,，興業(yè)消費金融將繼續(xù)守護普惠金融初心,，提供有溫度的金融服務，為誠信者賦能,、為美好生活增信,。
四年前，興業(yè)消費金融花落福建省民營經(jīng)濟發(fā)達的泉州金改區(qū),，標志著消費金融公司“興業(yè)樣本”的探索之路正式開啟,。四年后，秉持服務普惠初心,、以“信用立身,、以誠相‘貸’”為服務宗旨的興業(yè)消費金融，依托母行興業(yè)銀行綜合性集團金融平臺優(yōu)勢,，持續(xù)為社會大眾提供便捷,、高效的消費信貸服務，截至2018年11月底,，累計發(fā)放貸款突破480億元,，服務客戶數(shù)超過350萬人,，盈利能力與風控水平位居行業(yè)前列。
今年9月,，中共中央,、國務院印發(fā)《關于完善促進消費體制機制，進一步激發(fā)居民消費潛力的若干意見》,，強調了“鼓勵消費金融創(chuàng)新,，規(guī)范發(fā)展消費信貸”對于促進經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展、實現(xiàn)需求引領和供給側結構性改革相互促進的重要意義,，“消費金融”一詞再次成為社會各界關注點,。
解燃眉之急 為誠信者消費賦能
對于越來越多的普通消費而言，“看不見的良好信用”正在變成“看得見的生活財富”,。堅持為誠信者賦能,，讓美好生活的愿景不受阻于一時的資金困擾，這是興業(yè)消費金融的“初心”,。
為此,，四年來，興業(yè)消費金融組建起一支超千人的作業(yè)團隊,，深入50余個城市,，與上百萬普通家庭一起，織就了一張普惠金融服務的網(wǎng),。
在石家莊市,，親朋好友眼中的“好男人”葉先生為了孩子的教育努力在市區(qū)買了新房，但家具款卻讓他一籌莫展,。眼看孩子入學的日期越來越近,，葉先生抱著試一試的心態(tài)，撥通了興業(yè)消費金融的客服電話,。讓他沒想到的是,，客戶經(jīng)理張利璇當天下午就面帶微笑地出現(xiàn)在他家門口。“沒想到,，第二天中午,，我就收到了10萬塊。”葉先生驚嘆說,。“小張跟我說,，我雖然收入不高，但工作很穩(wěn)定,，沒有不良信用記錄,，非常符合他們的貸款政策。”
同樣是興業(yè)消費金融“一天內放款”的服務，泉州市的劉大姐感受最深的則是“體面”,。原來,，劉大姐在外打工的兒子忽然要春節(jié)回家“閃婚”，一個月內就要擺酒席,。“我和他爸爸都是愛面子的人,，大過年的根本拉不下臉跟親戚借錢，但是家里的積蓄實在不夠,。要不是這筆貸款,，我們恐怕要在親家面前丟人嘍。”劉大姐頗為感慨,。
央行信貸數(shù)據(jù)顯示,，我國居民消費貸款從2015年1月的15.7萬億元增長到2018年10月的36.8萬億元，消費信貸已經(jīng)成為金融機構增長最快的貸款品種,，也是居民貸款增加的主要原因之一,。
科技賦能 打通金融服務最后一公里
近年來，數(shù)據(jù)通訊技術和移動互聯(lián)網(wǎng)技術廣泛融合,，大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能等金融科技正不斷重塑金融服務模式,。
“科技賦能金融，為普惠金融的快速發(fā)展提供了更多可能性和可行性,，有望打通金融服務的‘最后一公里’,。”在2018年一次智能科技論壇上，興業(yè)消費金融董事長鄭海清提出這一觀點,。
這正是興業(yè)消費金融四年來在金融科技方面的發(fā)展邏輯,。早在2015年，興業(yè)消費金融就提出自助貸款機（Visual Credit Machine 以下簡稱：VCM）的構想,，該機具充分利用開放式技術和標準化接口,，具備快速切入消費場景的強大能力，有效提升客戶體驗,。作為國內第一臺自主研發(fā),、自行設計的自助式貸款機具，VCM填補了市場空白,，成為了業(yè)內“信貸+科技”的示范樣本,。
2017年以來，興業(yè)消費金融專注于智能風控研發(fā),，打造了“智子天信”智能風控核心,，成功獲得國家知識產(chǎn)權局頒發(fā)的商標注冊證書。該系統(tǒng)涵蓋了100余條業(yè)務規(guī)則,，500余項運營商數(shù)據(jù)指標及2000余項數(shù)據(jù)指標,，通過整合借款人多維度征信數(shù)據(jù),，利用先進的機器學習算法，有效降低欺詐風險,，準確評估違約概率,，大幅提高審批效率和風險收益能力，并借助大數(shù)據(jù)平臺和決策引擎的協(xié)同應用,，目前已經(jīng)實現(xiàn)最快20秒的全自動審批流程,。
2018年，興業(yè)消費金融踩準了“科技賦能+社會公益”的新節(jié)奏,，與福建省學生資助管理中心聯(lián)合開發(fā)了家庭經(jīng)濟困難學生精準認定服務平臺——“福建助學”App系統(tǒng),。該系統(tǒng)將家庭經(jīng)濟困難狀況的量化測評、銀行大數(shù)據(jù)交叉驗證及助學金評定等功能融為一體,，為福建省內高校學生提供國家助學金在線申請及評定服務,。自今年秋季學期正式啟用以來，該系統(tǒng)已覆蓋福建省86所高校,，實現(xiàn)資助對象精準在線認定12.19萬人,。
金融的本質始終是為實體經(jīng)濟服務。在科技賦能的加持下,，興業(yè)消費金融將繼續(xù)守護普惠金融初心,，提供有溫度的金融服務，為誠信者賦能,、為美好生活增信,。