針對備受關(guān)注的民營企業(yè)融資難題,，作為一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制銀行，民生銀行有哪些實質(zhì)性舉措支持民企,？又如何看待當前的融資問題,？
新增貸款七成以上支持民企
支持民企，需要真金白銀的投入,。據(jù)洪崎介紹,，今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元,，其中75%以上用于支持民營企業(yè),，目前該行民企融資余額超過14000億元，占全部對公客戶融資規(guī)模的55%以上,。
“在風險資產(chǎn)增長空間非常有限的條件下,，我們明確四季度配置300億元專項額度，用于支持戰(zhàn)略民企的貸款,、表外和債券投資等各項資產(chǎn)業(yè)務(wù),。”洪崎說,。
他表示，針對一些遇到流動性困難的民營企業(yè),，民生銀行沒有停貸抽貸,，而是通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決問題,，避免企業(yè)陷入流動性危機,。
“最近一段時間，我每天都會在辦公室和一兩家民企負責人見面,，對本身經(jīng)營沒問題,、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場的民營企業(yè),，幫助他們保持資金流穩(wěn)定,，一起渡過難關(guān)。”
其實,，民生銀行今年上半年就啟動了“民企救助計劃”,。如何判斷企業(yè)是否值得救助，是關(guān)鍵所在,。洪崎說,，第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì)，有沒有事業(yè)心和管理能力,，第二要看投資方向是否符合國家政策和市場需求,，第三要看技術(shù)是否先進，第四要看財務(wù)指標,。
“國家出臺了一系列利好政策,，銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好，該救助的救助,，該淘汰的淘汰,，不能魚龍混雜。用自己專業(yè)的眼光,、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來,、價值發(fā)現(xiàn)出來，助力中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。”洪崎說,。
服務(wù)民企要精準施策
服務(wù)民營企業(yè)，而是要建立在對企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上,。
洪崎表示,，民生銀行正在從原來比較粗放地服務(wù)民營企業(yè)，轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I企業(yè)高質(zhì)量,、高效益的綜合服務(wù),。
據(jù)介紹,，民生銀行已經(jīng)建立民營企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模,，將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企,、中小民企、小微民企三類,，針對各類企業(yè)不同的金融需求,，實行精準服務(wù)。
洪崎表示,，正常情況下,，大型民企的融資需求滿足度比較高，對這類戰(zhàn)略民企,，提供的服務(wù)包括交易銀行,、供應鏈金融以及收購兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求,，加上財務(wù)管理不夠規(guī)范，融資需求比較旺,，對這類企業(yè)主要提供融資服務(wù),，同時提供綜合服務(wù)，做主辦行指導企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),，不要短貸長用,。
民生銀行2008年就開始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式,，逐步升級成熟,，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過6萬億元。
這期間也有一些經(jīng)驗教訓,。在宏觀經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下,，民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況,。經(jīng)過一段時間的調(diào)整,，目前已經(jīng)重回上升軌道。
談及此,，洪崎表示,，大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式。“不要怕出現(xiàn)不良貸款,，要堅持‘收益覆蓋風險’原則,，通過適當?shù)馁J款定價來覆蓋違約風險和損失，同時要利用大數(shù)據(jù)評估小微客戶的信用狀況,。”
以改革建立長效機制
針對民營企業(yè)融資難,，近期各部門各地方出臺了一系列政策,。“這些措施針對性很強，如能有效落地,，將大大緩解當前民企融資難問題,。”洪崎說。
他認為,，讓民營企業(yè)跨過“融資的高山”,，從長效機制上看，關(guān)鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境,，面對同樣的市場約束,。
“如果市場主體是平等的，同等條件下風險回報預期也將是一致的,，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù),，必然會積極爭取民企客戶，融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解,。”
在金融改革方面,，洪崎認為，要繼續(xù)提高直接融資比重,、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革,。要通過系統(tǒng)的體系建設(shè)，讓資本市場的價值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮,。
“從根本上緩解民企融資難題,，還需要各方共同協(xié)力，幫助民企跨過‘市場的冰山’,、飛過‘轉(zhuǎn)型的火山’,，讓民企成為中國經(jīng)濟中最富活力、最有創(chuàng)造力,、最具成長性的市場主體,。”洪崎說。
來源：新華社
新增貸款七成以上支持民企
支持民企，需要真金白銀的投入,。據(jù)洪崎介紹,，今年以來，民生銀行新增對公貸款1500億元,，其中75%以上用于支持民營企業(yè),，目前該行民企融資余額超過14000億元，占全部對公客戶融資規(guī)模的55%以上,。
“在風險資產(chǎn)增長空間非常有限的條件下,，我們明確四季度配置300億元專項額度，用于支持戰(zhàn)略民企的貸款,、表外和債券投資等各項資產(chǎn)業(yè)務(wù),。”洪崎說,。
他表示，針對一些遇到流動性困難的民營企業(yè),，民生銀行沒有停貸抽貸,，而是通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決問題,，避免企業(yè)陷入流動性危機,。
“最近一段時間，我每天都會在辦公室和一兩家民企負責人見面,，對本身經(jīng)營沒問題,、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場的民營企業(yè),，幫助他們保持資金流穩(wěn)定,，一起渡過難關(guān)。”
其實,，民生銀行今年上半年就啟動了“民企救助計劃”,。如何判斷企業(yè)是否值得救助，是關(guān)鍵所在,。洪崎說,，第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì)，有沒有事業(yè)心和管理能力,，第二要看投資方向是否符合國家政策和市場需求,，第三要看技術(shù)是否先進，第四要看財務(wù)指標,。
“國家出臺了一系列利好政策,，銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好，該救助的救助,，該淘汰的淘汰,，不能魚龍混雜。用自己專業(yè)的眼光,、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來,、價值發(fā)現(xiàn)出來，助力中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。”洪崎說,。
服務(wù)民企要精準施策
服務(wù)民營企業(yè)，而是要建立在對企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上,。
洪崎表示,，民生銀行正在從原來比較粗放地服務(wù)民營企業(yè)，轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I企業(yè)高質(zhì)量,、高效益的綜合服務(wù),。
據(jù)介紹,，民生銀行已經(jīng)建立民營企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模,，將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企,、中小民企、小微民企三類,，針對各類企業(yè)不同的金融需求,，實行精準服務(wù)。
洪崎表示,，正常情況下,，大型民企的融資需求滿足度比較高，對這類戰(zhàn)略民企,，提供的服務(wù)包括交易銀行,、供應鏈金融以及收購兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求,，加上財務(wù)管理不夠規(guī)范，融資需求比較旺,，對這類企業(yè)主要提供融資服務(wù),，同時提供綜合服務(wù)，做主辦行指導企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),，不要短貸長用,。
民生銀行2008年就開始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式,，逐步升級成熟,，累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過6萬億元。
這期間也有一些經(jīng)驗教訓,。在宏觀經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下,，民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況,。經(jīng)過一段時間的調(diào)整,，目前已經(jīng)重回上升軌道。
談及此,，洪崎表示,，大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式。“不要怕出現(xiàn)不良貸款,，要堅持‘收益覆蓋風險’原則,，通過適當?shù)馁J款定價來覆蓋違約風險和損失，同時要利用大數(shù)據(jù)評估小微客戶的信用狀況,。”
以改革建立長效機制
針對民營企業(yè)融資難,，近期各部門各地方出臺了一系列政策,。“這些措施針對性很強，如能有效落地,，將大大緩解當前民企融資難問題,。”洪崎說。
他認為,，讓民營企業(yè)跨過“融資的高山”,，從長效機制上看，關(guān)鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境,，面對同樣的市場約束,。
“如果市場主體是平等的，同等條件下風險回報預期也將是一致的,，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù),，必然會積極爭取民企客戶，融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解,。”
在金融改革方面,，洪崎認為，要繼續(xù)提高直接融資比重,、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革,。要通過系統(tǒng)的體系建設(shè)，讓資本市場的價值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮,。
“從根本上緩解民企融資難題,，還需要各方共同協(xié)力，幫助民企跨過‘市場的冰山’,、飛過‘轉(zhuǎn)型的火山’,，讓民企成為中國經(jīng)濟中最富活力、最有創(chuàng)造力,、最具成長性的市場主體,。”洪崎說。
來源：新華社